Le recouvrement de créances est un sujet sensible pour la gestion de la plupart des entreprises. En effet, pour relancer un client en retard de paiement, il faut du tact, de la patience et beaucoup de temps devant soi. E-mails de rappel, appels téléphoniques, suivi des dossiers, vos équipes commerciales et financières passent sans doute des heures sur des tâches répétitives.
Vous voulez apprendre à vous servir de l’IA pour le recouvrement en entreprise et vous ne savez pas par où commencer ? Nous allons vous expliquer les avantages d’utiliser les logiciels d’IA pour le recouvrement des créances. Quels logiciels, ressources et plateformes choisir pour vos relances ?
5 raisons d'utiliser l'IA pour le recouvrement de créances
L’intelligence artificielle appliquée au recouvrement a de nombreux avantages. Elle permet non seulement d’obtenir des paiements grâce aux relances automatiques envoyées, mais elle maintient la relation client et permet aussi d’anticiper les risques sur les retards de paiement.
Vous allez automatiser vos relances et gagner un temps précieux
Autrefois, il était nécessaire de rédiger manuellement chaque e-mail de relance puis de suivre ces dernières dans un tableau Excel avec les dates de paiement. Désormais, c’est l’IA qui s’occupe d’automatiser complètement le processus de relance. La gestion pour les entreprises n’est donc plus du tout la même.
Un de vos clients n'a pas payé sa facture à l'échéance ? Le logiciel de recouvrement IA lance alors automatiquement une première relance. Si ce dernier ne paye toujours pas au bout de quelques jours, une seconde relance est envoyée avec un ton un peu plus ferme. L’IA programme les relances et adapte son discours avec des scénarios prédéfinis.
Le plus gros avantage dans tout ça ? La personnalisation. L'outil d’intelligence artificielle pour le recouvrement est capable d’analyser l'historique du client pour adapter son message. Par exemple, avec un bon payeur habituel qui a un retard exceptionnel, l’e-mail de relance restera bienveillant. L’IA identifie un mauvais payeur continuellement en retard ? Elle va alors le traiter différemment.
L’équipe recouvrement est ainsi libérée de certaines tâches répétitives et elle peut se concentrer sur des dossiers plus complexes ou des litiges commerciaux.
Vous allez prédire les risques avant qu'ils ne deviennent des impayés
Deuxième avantage de l’intelligence artificielle dans le recouvrement : la capacité à prédire. Avec le Machine Learning, les plateformes analysent désormais des milliers de données pour identifier les clients à risque avant même qu'ils ne passent en retard de paiement.
Comment ça fonctionne exactement ? L'intelligence artificielle examine l'historique de paiement, le comportement d'achat, la saisonnalité des règlements et même des signaux faibles comme une baisse soudaine de commandes ou un changement dans les délais de règlement. Elle croise ces informations avec des données externes : santé financière de l'entreprise cliente, évolution du secteur, signaux d'alerte du marché.
De votre côté, vous recevez des alertes pour vous indiquer qu'un client présente un risque élevé de non-paiement dans les semaines à venir. Vous pouvez alors agir en conséquence en ajustant les conditions de crédit, par exemple, ou en demandant un acompte.
Vous allez optimiser votre stratégie de recouvrement grâce aux données
Les logiciels d’IA pour le recouvrement intègrent des tableaux de bord avec des indicateurs précis : taux de recouvrement par segment de clients, efficacité des différents canaux de relance, délai moyen de paiement, etc.
Avec ces données, l’IA pilote votre stratégie. Pour un client donné, par exemple, elle va suggérer d'envoyer un e-mail plutôt que de passer un appel téléphonique. Pour un autre, elle vous dira à quel moment de la journée le contacter.
Vous allez préserver la relation client tout en étant efficace
Le recouvrement n’est pas chose facile car selon le ton employé et la méthode, il peut détériorer la relation commerciale. L’IA, elle, adapte le ton en fonction de la relation avec le client. Elle peut faire preuve d’empathie avec un client fidèle ou être ferme avec un mauvais payeur.
Mieux encore, elle va déterminer le canal le plus efficace pour chaque client et prévoir des relances de façon cohérente. Ainsi, vous ne perdez pas le contrôle sur la relation tout en automatisant votre processus.
Vous allez réduire les contentieux et les litiges
Comme elle identifie très vite les factures impayées ou les erreurs de facturation, l’IA permet d'intervenir avant que la situation ne dégénère en litige. Les outils avancés alertent sur les anomalies détectées.
Il existe plusieurs outils de recouvrement équipés d’IA, comme Leanpay, Pennylane, Upflow ou Sidetrade. Ces solutions ont l’avantage d’analyser les e-mails et les échanges avec vos clients pour trouver d’éventuels signes de mécontentement. Ensuite, elles vous proposent des actions correctives à mettre en place pour désamorcer le conflit.
Vous l’aurez compris, avec cette approche préventive, vous pouvez réduire le nombre de dossiers qui finissent habituellement en contentieux.
Quels logiciels de recouvrement basés sur l'IA choisir ?
Pour les TPE et freelances : privilégier la simplicité
Pour une petite entreprise la soutions la plus économique consiste à construire votre proche agent IA dédié au recouvrement. Cela vous permettra de posséder vous même votre propre solution sans savoir payer un abonnement. ceta gent appliquera vos consigne de départ et apprendra des actions mener pour devenir de plus en plus perfromant.
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Si vous êtes auto-entrepreneur ou si vous gérez une petite TPE, vous avez sans doute peu de créances à suivre. Un outil simple devrait largement vous suffire pour automatiser vos relances et éviter de perdre du temps sur les tâches répétitives.
Utilisez des solutions IA comme Pennylane ou Leanpay. Ces plateformes envoient des relances automatiques en fonction d’un calendrier que vous avez défini. Vous n’aurez plus le stress de devoir systématiquement relancer votre client.
Pour les PME : miser sur la puissance et l'analyse
Pour les PME qui ont beaucoup de créances et une équipe impliquée dans le processus de recouvrement, il est recommandé d’opter pour une plateforme plus complète comme Dunforce ou Upflow.
L’avantage de ces outils ? Ils ont des fonctionnalités avancées avec :
La prédiction du risque client grâce au machine learning ;
- Scénario personnalisé des relances ;
- Tableaux de bord analytiques ;
- Intégration avec vos outils de gestion (ERP, CRM).
Pour les grandes entreprises : intégration complète de l’IA
Pour les grandes entreprises, mieux vaut travailler avec des plateformes comme Sidetrade, Esker ou HighRadius.
Ces solutions couvrent l'ensemble du cycle de recouvrement, de l'analyse du risque crédit avant la vente jusqu'au recouvrement contentieux, en passant par la gestion des litiges et la gestion IA pour les factures. Ce sont des outils dédiés aux grandes entreprises et capables de gérer plusieurs millions de données en temps réel.
Elles s’intègrent d’ailleurs avec les principaux ERP (SAP, Oracle, Microsoft Dynamics) et elles offrent une automatisation quasiment complète du processus de recouvrement.
Les difficultés que vous pourrez rencontrer avec l'IA dans le recouvrement
Le premier enjeu auquel vous allez être confronté en utilisant l’IA concerne les données. Effectivement, si vous n’avez pas d’historique de vos facturations ou si vous étiez mal organisé avant, les prédictions données par l’IA seront biaisées. Première chose à faire avant de se lancer : trier et organiser.
Vous devrez ensuite vous poser la question de comment personnaliser les relances. Si vous automatisez tout sans vérification humaine, il existe toujours un risque de perdre en qualité. Il faut rester acteur en opérant des vérifications sur les messages envoyés.
Pour cela, vous devez former vos équipes et comprendre comment fonctionnent les outils IA.
Enfin, dernier défi à relever ; respecter la conformité légale, notamment la protection des données personnelles, etc.
Pourquoi se former à l'IA pour le recouvrement ?
Si vous voulez tirer des bénéfices à l’utilisation de vos outils IA pour le recouvrement, il n’y a pas de secret, il faut se former. Beaucoup trop d’entreprises sous-utilisent leurs logiciels faute de savoir comment les piloter correctement. Avec une formation growth, vous allez pouvoir devenir un expert en utilisation de l’IA.
Par exemple, vous saurez exactement comment paramétrer vos scénarios de relance ou définir des seuils d'alerte. La bonne configuration est indispensable si vous ne voulez pas nuire à la relation client.
Petit bonus : les compétences en IA dans la finance sont de plus en plus recherchées. Pour votre carrière, c’est donc une nouvelle corde à ajouter à votre arc pour vous démarquer.
Exemple d’une PME qui décide d’utiliser un logiciel d’IA pour optimiser son recouvrement
Une PME de 40 salariés a de nombreux retards de paiement :
Les clients paient les factures en moyenne 25 jours après l’échéance ;
La trésorerie est fragilisée ;
Il existe un risque élevé de contentieux à traiter.
Pour améliorer la situation, l’entreprise décide d’essayer un logiciel de recouvrement IA comme Leanpay pour optimiser la gestion de ses créances.
Que fait le logiciel IA dans l’entreprise exactement ?
Analyse automatique des données & scoring client
Le logiciel récupère toutes les données :
- Historique de paiement ;
- Type de client ;
- Montants ;
- Secteurs ;
- Ancienneté des créances ;
- Retards précédents.
L’IA utilise le machine learning pour donner un score de risque :
- Score élevé = client fiable ;
- Score moyen = besoin de surveillance ;
- Score faible = risque de litige ou de non-paiement.
Automatisation intelligente des relances
En fonction du score, l’IA crée ensuite un plan de relance personnalisé :
- Relance douce pour un bon client : e-mail simple, ton cordial ;
- Relance renforcée pour un client à risque : e-mail + SMS + rappel commercial ;
- Mise en contentieux automatique si besoin.
L’IA analyse même le ton des e-mails (NLP) :
Si le client écrit « je suis en difficulté », le logiciel classifie le risque, propose un plan d’échelonnement ou alerte le service crédit.
Vue globale de la trésorerie et actions recommandées
Le logiciel IA intègre aussi un tableau clair avec :
- Créances à risque,
- Montants à recouvrer,
- DSO actuel et prévisionnel,
- Paiements attendus,
- Actions urgentes.
Il peut même proposer des recommandations :
- « Relancer immédiatement 12 clients à risque élevé » ;
- « Passer 2 dossiers en contentieux » ;
- « Proposer un échéancier à 3 clients Trustpilot négatifs ».
La direction peut donc optimiser sa trésorerie et anticiper.
Les chiffres de l’IA dans le recouvrement
Les entreprises qui ont déjà adopté des solutions de recouvrement basées sur l'intelligence artificielle obtiennent de bons résultats :
D’après l’étude AI In The Collections Industry Statistics réalisée en 2025, 65 % des agences de recouvrement ont déjà adopté des outils IA. L’étude mentionne qu’une réduction du DSO de 15 à 30% est souvent observée.
- Les relances automatiques et personnalisées accélèrent les délais de paiement ;
- Les clients reçoivent les rappels au bon moment et avec un ton adapté, ce qui facilite le règlement.
Le taux de recouvrement, quant à lui, s'améliore également. Les études montrent une augmentation de 20 % du montant des créances récupérées grâce à l'optimisation des processus et à la priorisation intelligente des dossiers.
Les retours d’utilisation dans les équipes montrent aussi que les ressources humaines sont mieux utilisées. Les salariés passent moins de temps sur les relances simples. Ils sont focus sur les dossiers compliqués, sur la négociation d'échéanciers ou la gestion des litiges.
Quant à la relation client, elle est préservée, puisque les messages sont personnalisés. Il n’y a plus de relances agressives, mais des échanges cordiaux et pertinents en fonction du profil de client.
